Bitcoin farà al sistema bancario ciò che il telefono cellulare ha fatto alla comunicazione

Così, con circa sette miliardi di persone sul pianeta, la stragrande maggioranza dei quali si suppone non sia composta da eremiti ma che invece ami comunicare, ci si aspetterebbe un numero maggiore di 1,3 miliardi. A questo punto arriva il telefono cellulare e la questione è dimostrata. Ora ci sono 6,3 miliardi di utenti su una popolazione mondiale di 6,9 miliardi di persone. Un recente studio delle Nazioni Unite ha dimostrato che esistono più persone che hanno un telefono cellulare di quelle cha hanno un bagno.

Naturalmente, la tecnologia superiore del telefono cellulare permette una copertura più ampia e notevolmente più economica di quella ottenibile con la rete fissa. Ma c’è qualcos’altro, qualcosa che ha permesso al telefono cellulare di riuscire dove la rete fissa non è riuscita.

E’ quello che gli economisti chiamano ‘inclusione finanziaria’.

Molto semplicemente, molte persone non avevano accesso ai servizi finanziari di base necessari per ottenere un telefono fisso. I telefoni fissi erano, tranne che per i telefoni pubblici, basati sul credito. Serviva un conto bancario. Molte persone avrebbero voluto un telefono fisso, ma non ci sono riuscite. Il sistema finanziario lo ha effettivamente impedito. Le aziende di telecomunicazioni hanno concluso che li non c’era domanda, non hanno messo le infrastrutture e la gente è stata mantenuta nell’incapacità di poter comunicare.

Con il telefono cellulare, non è necessario un conto bancario. È possibile acquistare il credito necessario in contanti, con le prepagate. Non ci sono le stesse barriere all’ingresso. Chiunque può ottenerne uno - e così è stato.

Si stima che al mondo la metà di tutti gli adulti non abbia accesso ai servizi finanziari di base. Secondo la Banca Mondiale, le ragioni di questo sono “la povertà, il costo, la distanza da percorrere e la documentazione necessaria per aprire un conto”.

Solo due miliardi di persone sono ‘con-banca’ e partecipano al commercio mondiale. Tuttavia, circa 5,5 miliardi hanno accesso ad Internet, perciò ci sono 3,5 miliardi di persone che potenzialmente potrebbero partecipare al mercato mondiale ma che non lo fanno, perché non hanno accesso alle infrastrutture finanziarie necessarie.

Grazie a Bitcoin e altre forme di denaro cellulare, questa mancanza di servizi finanziari di base non è più una barriera all’ingresso. Non hai bisogno di un conto bancario o di altro. Questa è la storia. Tutto ciò che serve per partecipare al commercio mondiale è una connessione a Internet, che la maggior parte della popolazione terrestre avrà molto prima di avere una corretta igiene, istruzione o sanità.

E il mondo sviluppato avrà un potenziale di 3,5 miliardi di nuove persone che possono lavorare, per vendere o ricevere prodotti. Questo è un sacco di nuovo commercio. Inoltre, i soldi che i 3,5 miliardi di ‘senza-banca’ faranno con il commercio potrebbero consentire loro di procurarsi il risanamento, l’istruzione e l’assistenza sanitaria dei quali sono stati privati e di sfuggire alla povertà che li ha così rovinati.

E' un po' come la rivoluzione industriale che ha permesso ai lavoratori di sfuggire alla povertà rurale e, nell’arco di una generazione, far parte di una nuova, emergente, istruita classe media. E’ già possibile vedere questo processo in Africa.

 
E' iniziato in Kenya nei primi anni 2000 con M-Pesa. M sta per mobile. Pesa è denaro in Swahili - così da avere ‘denaro mobile’. La gente ha iniziato a trasferire i suoi minuti di telefonia mobile - il suo credito - ad amici e parenti. Questo credito, ovviamente, ha un valore definito. Basato su una ‘cosa reale’ è diventato un moderno bene di scambio. È ora possibile inviare credito, M-Pesas, tramite SMS.
Circa due terzi dei keniani ora utilizza M-Pesa, il 43% del PIL nazionale viene scambiato tramite M-Pesa e il 75% delle transazioni finanziarie del paese sono gestite con questo sistema.
Eppure solo il 40% dei keniani hanno un conto in banca. Con M-Pesa i ‘senza-banca’ ora hanno accesso ai servizi finanziari di base. Le persone possono depositare e prelevare denaro, trasferire denaro (anche ai non utenti), pagare le bollette, comprare credito e, in alcuni casi, trasferire denaro su un conto bancario. Possono anche ottenere un prestito.
Il risultato è che ‘in Kenia viene riportata un’inclusione finanziaria all’80%’, come dice Sitoyo Lopokoiyit di Safaricom. “Quando dal conteggio si rimuove il denaro mobile, M-Pesa, si scende al 23%. Da qui si può vedere quello che il denaro cellulare fa per l’inclusione finanziaria in Kenya”.
L’economia del Kenya è in forte espansione rispetto ai suoi vicini. E' cresciuta del 5,7% lo scorso anno per diventare la quarta più grande dell’ Africa sub-sahariana. Gli economisti ora considerano il Kenia un ‘paese a medio reddito’, piuttosto che uno a basso reddito. Nairobi è hub tecnologico dell’Africa, paragonato a Bangalore e alla Silicon Valley.
M-Pesa è solo l’inizio. Con una moneta veramente internazionale come Bitcoin, le possibilità sono enormi.

Bitcoin e le altre forme di denaro mobile sono per le banche quello che il telefono cellulare è stato per il telefono fisso.


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